そういえば年金って3種類あるの知ってました？

こんにちは、村口です！

いよいよ梅雨の時期ですね。

「あー、傘持ってくれば良かったー」

私は今週すでに2回ほど心の中で叫びました笑

さて、前回は人生100年時代と日本がどう考えているかお伝えしました。

では、老後まで楽しく暮らすために国が準備している制度って何よ？

ということで、今回は老後資金のベースとなる年金制度についてお伝えしたいと思います。

日本の年金って何があるの？

まず年金は正式には「年金保険」と言って保険の一種になります。

保険なので、保険料を支払い、それを原資として将来に少しずつ受け取ります。

この年金は大きく2つあり、

国が運営するものを公的年金

民間（一般企業）が運営するものを私的年金

と一般的には呼びます。

今、話題になっているのは公的年金です。

さらに公的年金は2階層あり、大きく分けると

国民全員が入る「国民年金」と、

サラリーマンや公務員が入る「厚生年金」があります。

これに民間の年金保険を踏まえた3階層が日本の年金制度の全体像になります。

※出典：野村の確定拠出年金ねっと「日本の年金制度」[https://dc.nomura.co.jp/business/knowledge/system.html]

そしてこの年金の仕組みとしては主に2種類あります。

・積立方式：自分が払った保険料＋運用益を自分が受け取る方式

・賦課（ふか）方式：今払っている保険料が別の人の年金支給にあてる方式

国民年金は後者の賦課方式になります。

そもそも年金ってなんで作られたの？

もともと昔は年金制度なんてものは存在しませんでした。

じゃあいつ出来たのか？

さかのぼること80年前の1939年にできた船員保険法が年金の始まりです。

戦前の日本は、戦力や生産力を高めるために、

国民の健康と生活の安定を確保する必要があったことが背景です。

ただし、船員しか対象じゃなかったので、

1941年に船員以外の労働者も入れる年金制度が作られ、

1944年にさらに対象者を拡大し、厚生年金保険という名前に変わりました。

しかし、当時まだ対象でなかった自営業者や零細企業で働く人が、

経済成長とともに親と別居して働く人が増え、

親の生活を支えることが難しくなり、

この問題や老齢化への対応として1959年に全国民が加入する国民年金制度、

その後、1961年に国民皆年金という体制が出来ました。

これが今の国民年金となります。

少し歴史の話で眠くなったかもですが(笑)、

なんとなく歴史を理解いただけたかと思います^^

それで、何で年金破錠とか言われるの？

先ほど、国民年金は賦課方式と言いましたが、これが大きな原因となっています。

今私たちが払っている年金は、今年金を受け取っている人のところに流れています。

簡単に言うと、世代間で支える構造となっています。

※出典：厚生労働省「いっしょに検証！公的年金」[https://www.mhlw.go.jp/nenkinkenshou/finance/finance02.html]

ところが、今の日本は少子高齢化の時代です。

支える人数（＝働く世代）が少なくなり、もらう人の人数が多くなっています。

この変化が変わらずこの先も続くと言われています。

過去を見てみると、働く世代の割合は年々減少しており、1990年には全体の約70%いたのが、2020年には約60%、そして2050年には約50%と予測も出ています。

※出典：MONOQLO the MONEY

1人の高齢者を支える、働く世代の人数を見てみましょう。こんな感じになります。

※出典：末松会計事務所「日本の人口推移及び高齢者の割合推移」[http://bit.ly/2KYakb8]

これは、あくまでも自分が支える上の世代であり、結婚して子供がいると、

1人で支えないといけない人はさらに多くなります。

これをなり立たすためには、どうすればよいでしょうか？

おそらく、①働く人を増やすか、②働く人がより多く払うか、③貰う額を少なくする、という方法があります。

①は現実的に難しいので、制度で変えられる②と③を進めながら、対策を考えています。

ということで、日本の年金制度、そしてなぜ将来の年金が不安視されているか、

を理解いただけたかと思います^^

次回は、年金にプラスアルファで用意している、各個人の資産準備を支える制度（NISA, iDeCo）についてお伝えしたいと思います！

今日も読んでいただきありがとうございました！！